KROK 1: Rozmowa wstępna i ocena możliwości podpisania
umowy faktoringowej.
W celu wstępnego ocenienia ryzyka wiążącego się z podpisaniem
umowy z potencjalnym faktorantem oraz ustaleniem listy niezbędnych dokumentów
do złożenia wniosku faktoringowego, faktor będzie zainteresowany uzyskaniem
informacji na temat sytuacji prawnej i gospodarczej zarówno faktoranta,
jak i biznesów prowadzonych przez jego kontrahentów-dłużników,
oraz ryzyka, jakie wiąże się z nabyciem poszczególnych
wierzytelności.
KROK 2: Wniosek o zawarcie umowy faktoringowej. Przedstawienie niezbędnej dokumentacji
na temat biznesu prowadzonego przez faktoranta,
kontrahentów-dłużników, zbywanych wierzytelności oraz złożenie wniosku,
w którym określone zostaną: okres na jaki ma zostać zawarta umowa
oraz co będzie jej przedmiotem (tzn. dane na temat faktoranta,
towarów/usług czy planowanej liczby faktur). Pozwoli to faktorowi ocenić
ryzyko nabycia wierzytelności, koszty ich obsługi i potencjalne zyski.
DOKUMENTACJA POTRZEBNA DO UMOWY FAKTORINGOWEJ.
1.
Dotycząca twojego biznesu.
- dokumentacja prawna,
- dokumenty
założycielskie (akt notarialny spółki lub ewidencja działalności gospodarczej,
zaświadczenie o nadaniu numeru REGON i aktualny wypis z rejestru
handlowego), wypis z ksiąg wieczystych, tytuły własności, umowy najmu,
pełnomocnictwa, informacje o koncesji (jeśli prowadzisz firmę,
która tego wymaga) itp.
- dokumentacja ekonomiczno-finansowa,
- informacje
z banku o posiadanych rachunkach firmowych, wysokości obrotów i średnim stanie
kont, zaciągniętych kredytach i terminowości ich spłat, a także
o ogólnym stanie firmy,
- sprawozdania
finansowe, tj. bilans oraz rachunek zysków z ostatniego
roku lub ostatnich trzech lat, informacja z ZUS o niezaleganiu
z opłatami, informacja z US o niezaleganiu z podatkami,
- informacje
o posiadanych akcjach, udziałach czy udzielonych poręczeniach,
- informacje
na temat prowadzonego biznesu, tj. rynku zbytu, rynku zaopatrzenia,
oferowanych produktach/ usługach, dystrybucji, konkurencji, polityce cenowej,
- informacje
na temat odbiorców towarów/ usług, tj. liczba odbiorców,
przebieg dotychczasowej współpracy, wielkość należności, wartość i liczba
planowanych wierzytelności.
2.
Dotycząca wierzytelności, które ma zostać przekazana faktorowi.
- dokumenty potwierdzające istnienie wierzytelności,
- faktury
VAT z potwierdzeniem odbioru lub wysłania towaru, umowy handlowe między
Twoją firmą a dłużnikami.
3.
Dotycząca dłużników.
dokumentacja finansowa,
sprawozdania
finansowe, prognozy przyszłych sprawozdań finansowych, informacje
o dotychczasowych obrotach z kontrahentami, z którymi są zawarte
kontrakty, informacje o warunkach płatności i terminowości ich
realizowania, obrotach w bieżącym roku, zakresie współpracy z danym
kontrahentem-dłużnikiem,
wartość sprzedaży,
terminowości regulowania płatności
przez kontrahenta,
prognozowanej miesięcznej kwocie należności
do faktorowania,
ewentualnych przedpłatach,
płatnościach natychmiastowych i płatnościach w odroczonym terminie.
UWAGA: Nie istnieje jeden szablon wniosku
faktoringowego. Jego forma jest ustalana zawsze indywidualnie po wstępnej
rozmowie z faktorem. Może przypominać wniosek kredytowy, może być również
wykazem zbywanych wierzytelności. Wszystko zależy od rodzaju faktoringu,
a przede wszystkim ryzyka, jakie ze sobą niesie konkretna umowa.
KROK 3. Ocena wniosku faktoringowego. Po złożeniu wniosku i dostarczeniu niezbędnej
dokumentacji firma faktoringowa dokonuje analizy sytuacji faktoranta i jego kontrahentów-dłużników.
Proces ten, podobnie jak analiza wniosku kredytowego w banku, jest dwuetapowy:
- pierwszy etap (formalny),
to analiza jakości przedłożonych dokumentów; faktor sprawdza,
czy niczego nie brakuje, czy złożone dokumenty są
prawdziwie i poprawnie wypełnione,
- drugi etap (merytoryczny), to bardzo dokładne badanie sytuacji ekonomicznej firmy
i kontrahentów-dłużników oraz ocena ryzyka handlowego – faktor
musi mieć pewność, że podpisuje umowę z solidną firmą.
KROK 4. Propozycja umowy faktoringowej.
Przekazanie propozycji umowy przez faktora. Istnieje możliwość
negocjacji warunków umowy, pod warunkiem dostarczenia dodatkowych informacji
przemawiających za renegocjacją warunków, takich jak:
- dobra sytuacja ekonomiczna faktoranta,
- dobra sytuacja sektora, w którym
prowadzona jest działalność,
- długoletnia współpraca
z kontrahentami-dłużnikami,
- terminy dotychczasowych płatności
mieszczące się w warunkach handlowych zaproponowanych w umowie,
- jakość przedstawionej dokumentacji,
- dobra dotychczasowa współpraca
z faktorem.
KROK 5: Podpisanie umowy faktoringowej.
